Mejor banco para consolidar deudas

Cuentas claras, no solo conservan amistades, sino también tu buen puntaje crediticio. Por eso, consolidar deudas, es una de las maneras más eficaces para evitar que nuestras finanzas personales se tambaleen. Básicamente, esto se trata de fusionar varias deudas en una sola y pagarla mensualmente en un único pago. Pero, ¿cómo es posible y cuáles son los bancos para consolidar deudas?

A continuación, te traemos una guía en la que conocerás los bancos con mejores préstamos para consolidar deudas y te brindamos algunos consejos para facilitar tu elección.

Bancos que te ayudan a consolidar deudas

Un buen crédito para consolidar deudas es aquel que además de un APR bajo, también tiene un plazo de pago flexible y evita que el deudor tenga que pagar multas por pagos anticipados. Por supuesto, hay muchas opciones con estas características, pero antes de hacer una elección a la ligera, hay que evaluar los costos adicionales, porque podríamos terminar en un préstamo mayor a la deuda que queremos pagar originalmente.

Estos son nuestra selección de mejores préstamos para consolidar deudas.

Achieve

Anteriormente, conocida como FreedomPlus, Achieve se ha ganado una muy buena reputación entre las compañías de consolidación de deudas y encabeza la lista de mejores préstamos de consolidación de deudas publicada por Forbes.

Esta se trata de una plataforma de préstamos originada en 2014 y respaldada por MetaBank. Una de sus principales características es la flexibilidad de sus términos, ya que proporciona plazos de pago de 2 a 5 años, tasas de interés razonables, sistema de aprobación rápido y requiere un puntaje de crédito justo.

Para poder aplicar a este préstamo se debe tener un puntaje crediticio mínimo de 620. Además, es necesario tener un ingreso bruto anual mínimo de $21.500 y el préstamo sólo puede estar dirigido a:

• Mejoras en el hogar.
• Bodas y viajes.
• Mudanzas.
• Salud.
• Consolidación de deudas.

La solicitud puede presentarse vía online para obtener una aprobación previa que no afecte tu puntaje de crédito. Si después de esto decides continuar, la empresa realizará una revisión exhaustiva de tu historial de crédito que posiblemente te haga perder algunos puntos.

En cuanto al tiempo de respuesta, por lo general Achieve aprueba el préstamo el primer día de la solicitud y envía el financiamiento en un plazo de 48 a 72 horas. No obstante, para aumentar tus posibilidades de aprobación puedes optar por la opción de que la empresa haga el pago directo a los acreedores.

Discover

Entre todas las listas de bancos para consolidar deudas, Discover siempre se encuentra en los primeros lugares y hay varias razones para ello.

Este banco tiene una de las tasas de interés más bajas para consolidar deudas, plazos de pago de hasta 7 años, no tiene multas por pago anticipado, el tiempo de respuesta es de 1 día y a diferencia de otros bancos tiene un período de garantía de 30 días. Además, al igual que la alternativa anterior, nos da la opción de hacer los pagos directamente a los acreedores.

Los solicitantes deben tener un puntaje crediticio mínimo de 660, sus ingresos familiares anuales deben ser mínimo de $25.000 y el monto de los préstamos varía desde los $2.500 hasta los $40.000. Así que, si tienes un historial crediticio que deja mucho que desear, es probable que este préstamo no sea una opción para ti.

Una de las desventajas de Discover es que tiene una tarifa por pago atrasado

Wells Fargo

Si no quieres los servicios de compañías para consolidar deudas, sino de un verdadero e importante banco, Wells Fargo es una de tus opciones.

Esta entidad bancaria ofrece préstamos personales sin garantía para la consolidación de deudas y si los pagos son realizados a través de una cuenta Wells Fargo nos beneficiamos de un descuento automático de 0,25 %. Además, estos préstamos no están sujetos a tarifas prepago.

Los créditos tienen tarifas que van desde los $3,000 a los $100.000 y el APR puede variar de 7,49 % a 23,74 %. Esto último indica que este banco no es precisamente la opción con mejor tasa de interés en el mercado, pero hay que considerar que hay otras opciones con hasta 36 % de APR, por lo que Wells Fargo sigue considerándose justo.

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Antes de elegir esta opción hay que tener en cuenta todos los problemas legales que ha tenido el banco desde hace algunos años por el manejo de sus fondos. Recordemos que en 2022 se enfrentó a una multa de 1,7 millones de dólares por sus infracciones y cobros ilegales.

*Nota: Solo hemos incluido esta opción en nuestra lista para especificar que no siempre los bancos tradicionales tienen las mejores opciones de ayuda para consolidar deudas.

Avant

Ideal para los que tienen un mal puntaje de crédito y para quienes desean una opción que les permita ahorrar en costos iniciales de los préstamos de este tipo.

Avant ofrece préstamos personales con algunos de los términos más flexibles del mercado: solo requiere puntaje crediticio mínimo de 600, 4,75 % en tarifas de originación y no tiene multas por pagos anticipados.

La empresa no especifica el tiempo de aprobación de cada solicitud, pero sí menciona que cuando el cliente obtiene respuesta positiva un día hábil antes de las 4:30 pm, recibirá su financiamiento al día siguiente.

Si bien esta es una alternativa para personas con mal crédito, no hay que perder el piso por esta ventaja. Generalmente, las empresas como Avant con requerimiento de puntaje crediticio bajo ocultan tasas de interés muy elevadas; además, la empresa impone multas por pagos atrasados cuya tarifa no es revelada a los prestatarios, sino hasta presentar su solicitud.

LightStream

LightStream no solo es respaldada por el banco Truist, sino que forma parte de este y ofrece préstamos personales no garantizados para clientes con un puntaje de crédito de bueno a excelente.

Hay varias características positivas en los préstamos que ofrece esta empresa. En primer lugar, sus tasas de interés, aunque no son bajas, sí son consistentes (desde 7,99%). Aunado a ello, no tiene cargos por originación, sus plazos de pagos son de hasta 7 años, no hay multas por pagos atrasados o prepagos y proporciona 0,50 % de descuento en pagos automáticos.

Esta división de Truist ofrece una garantía de 30 días, por lo que, el prestatario no tendrá problema en devolver el dinero si no lo necesita durante este período.

Para ser elegible a un préstamo aquí no es suficiente con tener puntaje crediticio de 660, sino que también es necesario contar con un historial de crédito sólido y un ingreso anual que sea suficiente para pagar deudas existentes y el monto solicitado.

El tiempo de respuesta de LightStream puede ser menos de un día y si la aprobación se hace antes de las 2:30 pm, es posible que el financiamiento se reciba el mismo día. Las desventajas que encontramos con esta opción es que solo podemos ver las tasas y términos presentando la solicitud del crédito.

Preguntas frecuentes

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¿Qué tan bueno es consolidar deudas?

En definitiva, esta es una de las mejores opciones para aliviar tus finanzas y el estrés de pagar deudas. Por supuesto, hay que considerar que este préstamo requiere una exhaustiva revisión de nuestro historial crediticio, lo que significa que habrá una caída en nuestro puntaje.

¿Cuánto tiempo permanece un préstamo de consolidación de deudas en mi historial de crédito?

Un préstamo de este tipo se mantendrá en tu informe crediticio por un período de 7 a 10 años aproximadamente.

¿Puedo solicitar la consolidación de deuda con mal crédito?

Sí, es posible solicitar un préstamo y calificar teniendo mal crédito. Sin embargo, hay que tener en cuenta los términos del prestamista, ya que, cuando el puntaje crediticio es bajo, las tasas de interés suelen ser muy elevadas.

¿Cuál es el mejor banco para consolidar deudas?

El mejor banco o compañía financiera es aquel que te otorgue un préstamo que puedas pagar y que tenga términos con los que puedas cumplir. Cada situación particular es diferente, por lo tanto, la mejor opción no es la misma para todos.

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