Aseguranza de trabajo

¿Eres contratista? ¿Tienes trabajadores a tu cargo? Entonces debes conocer todo sobre las aseguranzas de trabajo. En Estados Unidos se conocen como Workers' Compensation y es un programa diseñado para resguardar a los trabajadores en caso de lesiones o molestias relacionadas con el trabajo. Son muy variadas y, por lo general, se contratan en función del tipo de trabajo que se lleva a cabo. En este post, descubre más del tema y si necesitas sacar una para cumplir con la parte legal.

¿Qué son las aseguranzas para el trabajo?

Se conoce como seguro de compensación para trabajadores. Es un seguro que cubre los gastos médicos y económicos de los empleados asociados a enfermedades o lesiones que puede padecer una persona mientras está en el trabajo. En otras palabras, es un programa que proporciona beneficios médicos y económicos a los empleados que resultan heridos o enfermos durante el horario laboral.

Son pólizas que actúan en función de los acontecimientos, cuya cobertura incluye rehabilitación o beneficios por fallecimiento y varía según el tipo de actividad que se realice. Cada estado tiene su propio sistema de Workers' Compensation, por lo que los requisitos y beneficios pueden variar de un lugar a otro. No obstante, todos los empleadores están obligados a suministrar esta cobertura a sus trabajadores como parte de su responsabilidad legal.

Tipos de beneficio o aseguranzas de trabajo

Existen muchos tipos de pólizas de seguro disponibles y cualquier persona o empresa puede encontrar una compañía de seguros dispuesta a prestar servicios. Dentro de las coberturas más comunes se encuentran:

• De salud: Son planes grupales que prestan distintas coberturas, que van desde las más básicas hasta las más completas. Algunos patrones permiten a sus empleados seleccionar la póliza que más le convenga y que se ajuste a sus necesidades.
• Compensación para trabajadores: Es obligatorio en la mayoría de los casos y los requisitos pueden variar de un estado a otro. La cobertura depende de la cantidad de empleados y en caso de lesión en el trabajo, este paga los gastos necesarios y compensa hasta que pueda volver a trabajar.
• Vida: Es una cobertura voluntaria que ofrece beneficios por fallecimiento, las cuales cubren muerte accidental. Aunque la mayoría tienen beneficios limitados, es una excelente cobertura para pagar de forma grupal.
• Por invalidez: Si durante la jornada laboral se lesiona o sufre una enfermedad grave que le impide trabajar, el seguro por discapacidad puede ayudar a reemplazar sus ingresos hasta que pueda volver a trabajar. Debe saber cuánto cubre para evitar inconvenientes.

Como empleador se recomienda evaluar todas las opciones disponibles para ofrecer cierto tipo de protección a sus empleados. Si los servicios son de muy bajo costo, el trabajador debe evaluar las opciones y contratar de forma externa una aseguranza que incremente la protección.

¿Cómo sacar una aseguranza de trabajo?

Si cuentas con un equipo de trabajo es necesario que tengas una aseguranza de trabajo para resguardar el bienestar de los empleados y el propio. El proceso de contratación consta de los siguientes pasos:

• Busca una compañía aseguradora que se ajuste a tus necesidades. Esta debe ser capaz de cubrir los riesgos a los que se enfrentan los trabajadores durante la jornada laboral. Por ejemplo, si el trabajo es de cocina, el seguro debe cubrir quemaduras y accidentes relacionados.
• Analiza cuáles son las actividades profesionales que requieren seguro para trabajadores y los montos que deben cubrir. No es lo mismo un seguro de trabajo para actividades de atención al cliente que para quienes laboran en reparaciones de viviendas.
• Una vez establecidos los requisitos del trabajo y lo que ofrece la aseguradora, evaluar si conviene o no.
• Según el tipo de industria, debes llevar la documentación necesaria. Un asesor te mostrará la póliza que mejor se ajuste.

Algunas empresas cuentan con la opción de cotizar en línea y permite conocer los costos de afiliación en función de la póliza utilizada. Asegúrate de elegir empresas que tengan buen sistema de atención al cliente y que te ayuden a cubrir las necesidades de forma integral.

¿Qué se necesita para sacar una aseguranza de trabajo?

Cada estado tiene un conjunto único de leyes de compensación para trabajadores que los patrones deben seguir, sean contratistas o subcontratistas. Estas reglas ayudan a garantizar que se brinde cobertura a los trabajadores por el costo de las lesiones o enfermedades ocupacionales, independiente de la negligencia del empleado.

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Por ello, para sacar la póliza se necesitará:

• Nombre de la empresa o negocio y tipo de actividad que realizas. Las copias de la documentación a mostrar deben indicar las actividades que se efectúan y los asesores te indicarán el tipo de póliza adecuada para tu negocio.
• Mostrar evidencia del tiempo que llevas como contratista independiente y la experiencia laboral en la industria. Se debe cumplir con toda la documentación necesaria. Por ejemplo, en un restaurante se debe tener todos los permisos y autorización por parte del cuerpo de bomberos, entre otros permisos.
• Informes sobre siniestros.
• Número de empleados de la empresa y nómina, así como los ingresos brutos de tu negocio. Según la cantidad de empleados, la póliza puede ser más o menos económica y la cobertura puede variar si los beneficios son grupales.
• Firma. Algunos contratistas piden a los clientes cubrir la póliza de seguros o de responsabilidad civil, aunque a muchos esta acción no les conviene económicamente.

Elige la póliza que más beneficios aporte, aunque sea un poco más costosa. Esta permitirá tener respaldo legal, no solo ante una demanda por lesiones en el lugar de trabajo, sino para evitar multas por violar la ley.

Preguntas frecuentes

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¿Dónde puedo sacar una aseguranza de trabajo?

En cualquiera de las empresas de aseguranzas de trabajo disponibles en la zona. Cabe destacar que es un mercado muy amplio, por lo que debes evaluar las distintas alternativas disponibles para elegir la que mejor se ajuste a tu tipo de trabajo.

¿Cuánto cuesta una aseguranza de trabajo?

El costo de la aseguranza de trabajo depende de varios factores. Se toman en cuenta aspectos como el tipo de industria, la cantidad de empleados, el historial de reclamos, las medidas de seguridad que se implementan en el lugar de trabajo, entre otras. También, se evalúa la zona donde trabajas y el riesgo del empleo.

¿Qué cubre un seguro para contratistas?

Según el tipo de póliza seleccionada, la cobertura es diferente. Por ejemplo, algunos cubren lesiones corporales o personales, daño a la propiedad, daño por publicidad y gastos médicos. El accidente debe haber ocurrido en las instalaciones durante la hora de trabajo y en función de sus deberes.

¿Quién necesita los servicios de una aseguradora de trabajo?

Los contratistas y subcontratistas que ejecuten alguna actividad laboral que implique riesgos. Para saber si califica, debe consultar las leyes del estado para averiguar si la cobertura es obligatoria para su negocio.

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