Préstamos personales con mal crédito en Estados Unidos

¡Necesito un préstamo, pero tengo mal crédito! Esta es una de las preocupaciones más comunes a las que se enfrentan las personas ante una situación de falta de dinero. Al solicitar un préstamo, los prestamistas analizan el puntaje crediticio y el historial para determinar qué tan riesgoso podría ser prestar el dinero. Afortunadamente, hay formas de conseguir financiamiento a pesar de tener limitaciones.

A continuación, apunta los mejores préstamos personales con mal crédito en USA y determina si se ajustan a tus necesidades inmediatas.

¿Cómo obtener un préstamo personal con mal crédito?

Obtener préstamos personales con mal crédito en Estados Unidos puede convertirse en todo un desafío. Sin embargo, existen algunas claves que permiten a los usuarios con esta condición acceder a un préstamo personal con algunas limitaciones. Dentro de las más destacadas se encuentran:

• Verifica tu puntaje crediticio. Cada 12 meses puedes obtener una copia del puntaje de crédito a través de las agencias acreditadas para ello. Identifica porque hay una marca negativa y, si es necesario, corrige de inmediato.
• Asegúrate de que el pago mensual se ajuste a tu presupuesto. Si tienes mal crédito, no deberías pedir un préstamo que no puedas pagar, ya que empeorará el puntaje crediticio. Por eso, busca pagos mensuales y fechas de vencimiento ajustadas a tus necesidades.
• Compara los préstamos para casos de mal crédito. Aunque un mal crédito limita las opciones de tener un buen préstamo, busca aquellos que tengan una tasa competitiva con el banco o cooperativa de crédito.
• Obtén una precalificación. Con la precalificación puedes verificar las probabilidades de elegibilidad y las tasas de interés antes de hacer la solicitud oficial al prestamista. Esta no afecta el puntaje crediticio y hace que la comparación sea más fácil y fluida.
• Opta por los préstamos garantizados. Estos son más fáciles de aprobar debido a que están respaldados por una garantía, lo que significa menos riesgo para el prestamista. Sin embargo, en caso de impago, el prestamista puede embargar la garantía.

Está la opción de añadir un aval para ayudar a incrementar las posibilidades de aprobación, aunque suponga un riesgo para la persona. También, puedes buscar un prestamista sin requisito de crédito mínimo, pero es probable que tenga una tasa de interés mucho más alta.

Principales préstamos personales con mal crédito en USA

El rango de puntaje crediticio FICO lo establece entre 300 a 850 puntos y por debajo de 580, se considera un puntaje crediticio malo. Esto limita el acceso a financiamiento o cualquier otro tipo de crédito. En estos casos conviene evaluar las siguientes opciones:

Préstamos personales garantizados

Se trata de préstamos que requieren la colocación de algo de valor en garantía como, por ejemplo, el automóvil o la casa. Si no puedes pagar el préstamo, el prestamista puede tomar el objeto de valor para recuperar su dinero. Los préstamos garantizados pueden ser más fáciles de obtener con mal crédito, pero hay un mayor riesgo si no puedes pagar. Son menos riesgosos para el prestamista, por lo que puedes tener intereses más bajos, menos condiciones de pago y pocos requisitos de calificación.

Préstamos personales sin garantías

Por otra parte, están los préstamos sin garantía. Estos son más comunes y no requieren ninguna garantía. Sin embargo, al tener más riesgo para los prestamistas, generalmente vienen con más requisitos de calificación y tasas de interés mucho más elevadas. Para aplicar, es necesario hacer una comparación de precios de préstamos, obtener una precalificación si es posible y hacer todo lo posible para encontrar el mejor préstamo.

Préstamos de día de pago

Son préstamos de corto plazo que pueden ayudar a cubrir gastos inesperados. Por lo general, son de montos bajos, unos $500, pero con tarifas increíblemente altas a cambio de efectivo rápido y el pago vence en el próximo cheque de pago. Aunque su uso puede solventar una situación de emergencia, un mal uso del mismo puede llevar a un ciclo de endeudamiento.

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Préstamo personal conjunto

Es un tipo de préstamo que permite que dos personas soliciten el mismo préstamo personal. Se hace cuando un prestatario no cumple con los requisitos mínimos de aprobación o se desea obtener una tasa de interés más competitiva. Se toma en cuenta la información crediticia, financiera y personal de ambos interesados durante el proceso de aprobación.

Sin embargo, si es aprobado, ambos deudores tienen responsabilidad legal sobre el saldo del préstamo. También, se debe tener en cuenta que si no realiza los pagos, el crédito de ambos se verá afectado y será responsable de pagar el monto moroso.

Otras opciones

Existen otras opciones que conviene evaluar en función de la necesidad inmediata de dinero y las posibilidades de pago a corto, mediano y largo plazo. Estas pueden ser:

• Prestamistas en línea: Hay prestamistas en línea que se especializan en proporcionar préstamos a personas con mal crédito. A menudo tienen requisitos menos estrictos y consideran una amplia variedad de otros factores para determinar la elegibilidad.
• Préstamos con aval: Puede ser una posibilidad si tienes un familiar o amigo con buen crédito dispuesto a actuar como codeudor. Esto incrementa las posibilidades, ya que el aval se compromete a hacer los pagos en caso de que no puedas cumplir.
• Cooperativas de crédito: Son organizaciones sin fines de lucro que brindan servicios financieros a sus clientes. Por lo general, tienen criterios de calificación más flexibles que los bancos convencionales y pueden estar dispuestas a considerar tu situación financiera, sin tomar en cuenta el historial de crédito.
• Préstamos de familiares o amigos: Si posees a alguien dispuesto a prestarte dinero, esta puede ser una buena opción. Sin embargo, es importante tener un acuerdo por escrito y ser claro sobre los términos del préstamo.
• Convenios bancarios: Quienes tienen buena relación con el banco, es posible que le apruebe un acuerdo de sobregiro mínimo o un préstamo a corto plazo. Esto depende del historial y de la capacidad para mantener la cuenta abierta.

Ten en cuenta que los préstamos personales con mal crédito siempre vienen con tasas de interés más altas y condiciones menos favorables. Por eso, antes de solicitar un préstamo, asegúrate de evaluar de forma cuidadosa la capacidad para pagar y analiza todas las opciones disponibles.

Preguntas frecuentes

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¿Cómo conseguir un préstamo personal con mal crédito?

Si tienes una necesidad urgente de dinero, puedes acudir a un familiar o amigo, préstamos de día de pago, solicitar un préstamo personal con un aval o solicitar un avance de efectivo. Sin embargo, está la posibilidad de ir trabajando en el crédito de forma gradual, pagando las deudas y reduciendo el uso del crédito.

¿Dónde puedo conseguir préstamos en línea para personas con mal crédito?

Existen bancos que, debido a la buena relación existente, pueden ofrecer un préstamo personal con el puntaje crediticio actual. Los prestamistas en línea suelen tener requisitos de calificación más flexibles, pero con intereses más altos. Las cooperativas de crédito cuentan con programas para personas con esta condición. En cualquier caso, es necesario investigar antes de ser víctima de estafa.

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