Cuál es la mejor tarjeta de crédito en Estados Unidos

Las tarjetas de crédito en USA o en cualquier parte del mundo son instrumentos mercantiles que nos puedan ayudar mucho en distintas situaciones si son usadas de una manera adecuada. Muchos están conscientes de su utilidad, por eso buscan obtener la mejor tarjeta de crédito en Estados Unidos para gozar de beneficios premium y tener diversas bonificaciones por sus gastos diarios. Sin embargo, hay que tener algo claro: aunque hay muy buenas tarjetas de crédito, ninguna es la mejor opción para todas las personas en general.

Una tarjeta que es útil para alguien, puede ser que para otra persona tenga más desventajas que beneficios. Eso significa que, la elección de “la mejor tarjeta de crédito” depende de la situación particular de cada quien. Por eso, a continuación, te mostramos cuáles son las mejores tarjetas de crédito para situaciones en específico.

Mejores tarjetas de crédito en USA

Seguramente te estás preguntando, ¿cómo hemos concluido que estas son tus mejores opciones? Las siguientes tarjetas han sido elegidas como las mejores por sus características destacadas y por su capacidad de mantener la salud financiera de los clientes.

Capital One Venture X Rewards: La mejor tarjeta de crédito para bonificaciones de viajes

Esta es la tarjeta más premium que ofrece Capital One y una de sus características principales es que pese a ser de lujo, es una de las que en su categoría, tiene una mejor tarifa anual. Además, proporciona una amplia variedad de recompensas flexibles que están muy por encima de las ofrecidas por la competencia.

La Venture X Rewards tiene una estructura de recompensas de dos millas por dólar gastado, las cuales no caducan y se pueden canjear por casi todo tipo de viaje. Esta es una opción ideal para quienes estén interesados en acumular millas para viajar. También para quienes tengan gastos que compensen la tarifa anual de $395.

El bono de registro es de 75,000 millas ($750) y se obtiene después de gastar $4,000 en compras durante los 3 primeros meses de uso. Pero eso no es todo, cada año, los clientes reciben una bonificación de 10,000 millas por su aniversario. Otras de sus características son:

• No hay límite en la cantidad de millas a ganar.
• Las millas se pueden transferir a 15 diferentes programas de fidelización de viajes.
• Los clientes pueden visitar hasta dos veces al año a Capital One Lounges.
• Disponibilidad de crédito de $100 para TSA PreCheck y Global Entry.

Chase Libertad Flex: La mejor tarjeta de crédito para devolución de efectivo

Si tienes un puntaje de crédito de bueno a excelente y buscas una tarjeta de crédito sin cuota anual, esta es una de tus mejores opciones.

La Chase Libertad Flex tiene una cuota anual de $0 y ofrece un 5 % de reembolso de hasta $1,500 en efectivo que cubre una amplia variedad de gastos, junto con un bono de registro de $200 que se obtiene después de gastar más de $500 en compras durante los tres primeros meses de uso. La tarjeta también tiene 5 % de reembolso en compras de viajes hechas en Chase Ultimate Rewards.

Otra de las características que valoran mucho los tarjetahabientes es que el APR introductorio es de 0% durante los primeros 15 meses desde la apertura.

Platinum Card de American Express: Mejor tarjeta de crédito para viajeros de lujo

Esta es una tarjeta ideal para los viajeros frecuentes que buscan beneficios de lujo. Tiene una tarifa anual de $695, pero esta cantidad está justificada si se le da el uso correcto y se saben aprovechar todos sus beneficios.

Los tarjetahabientes pueden ganar 5 puntos Membership Rewards por cada dólar gastado en la reservación de vuelos con diferentes aerolíneas o directamente con American Express Travel. De igual manera, se gana la misma cantidad de puntos por dólar gastado en la reserva de hoteles a través de American Express Travel.

El bono de registro es de 80,000 puntos Membership Rewards que se obtienen después de gastar $6,000 durante los primeros 6 meses de uso de la tarjeta. También ofrece un reembolso de $200 en crédito de hotel cada año y crédito mensual en entretenimiento digital de $240 para proveedores autorizados como New York Times.

Pese a que los beneficios y bonificaciones son muchas, hay que tener en cuenta que el alto potencial de esta tarjeta de crédito solo puede ser aprovechado al máximo por viajeros frecuentes, de lo contrario, la alta tasa anual no es justificada.

Chase Freedom Unlimited: Mejor tarjeta de crédito con recompensas para gastos diarios

Esta es definitivamente una de las mejores tarjetas de crédito para viajes del 2023 y tiene un APR introductorio de 0% durante los primeros 15 meses de membresía, además, tiene diferentes bonificaciones de devolución de efectivo en todas las compras.

Los clientes obtienen una devolución de 5% en todos los viajes comprados a través de Chase Freedom Unlimited, 3% de devolución en compras de comida incluidos los servicios de entrega, 3% de devolución en compras farmacéuticas y 1,5% de devolución en las compras de otras categorías.

Esta tarjeta no posee tarifa anual y los nuevos clientes gozan de una bonificación de 1,5% en todo lo que compren por $20,000 gastados en su primer año de uso. Dicha bonificación se suma a las anteriores dando como resultado 6,5% de devolución en viajes comprados en Chase Freedom Unlimited, 4,5 % de devolución en compras de comida y farmacia, así como 3% en compras de otras categorías.

La Chase Freedom Unlimited requiere un puntaje crediticio de bueno a excelente, pero una de sus desventajas es que después de los 15 meses introductorios el APR es potencialmente alto y no es viable para quienes no planean pagar la totalidad de su saldo cada mes.

Discover it Secured Credit Card: Mejor tarjeta de crédito para clientes con mal crédito

Hay clientes que todavía no han logrado construir un puntaje de crédito apropiado para obtener una tarjeta, pero eso no significa que no puedan hacerlo.

La Discover it Secured Credit Card es precisamente una solución para esos clientes que no poseen puntaje de crédito o poseen uno muy malo. Esta no posee una tarifa anual y es ideal para construir un historial crediticio desde cero.

Ofrece una devolución de efectivo ilimitada correspondiente al 1% en todas las compras, 2% de devolución en gasolineras y 2 % de devolución en restaurantes. Todas estas bonificaciones son aplicables solo a compras de hasta $1,000 en cada trimestre.

Esta tarjeta también tiene algunas funciones de seguridad interesantes, como activación de alertas sobre la utilización del número de Seguro Social del cliente en sitios web y una opción que reduce la exposición de la información personal en sitios que pueden vender nuestros datos. Todo esto se activa desde una app móvil.

Preguntas frecuentes

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¿Qué es el APR en una tarjeta de crédito?

APR son las siglas en inglés de “Tasa de Porcentaje Anual”, este término se refiere al costo porcentual que se debe pagar por el uso de la tarjeta cada año.

¿Qué puntaje de crédito es categorizado como bueno?

En Estados Unidos el puntaje crediticio se mide en una escala del 300 a 850 puntos, pero para que una persona tenga un puntaje crediticio bueno debe superar los 670 puntos.

¿Qué se necesita para tener una tarjeta de crédito en Estados Unidos?

Los requisitos varían de una entidad emisora a otra, pero por lo general, un requerimiento común en la mayoría de los casos es cumplir con cierto puntaje crediticio que depende de cada entidad y de las características de la tarjeta solicitada.

¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?

No hay un límite en cuanto al número de tarjetas de crédito que puede tener una persona. Sin embargo, contrario a lo que piensa la mayoría, tener demasiadas puede ser una mala decisión si no sabemos darles buen uso.

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